昨天（2月18日）國內科技圈和銀行圈內最令人心動的新聞莫過于ApplePay入華事件啦。筆者有不少朋友，早早就定好鬧鐘，等著凌晨5點鐘趕著第一時間見證ApplePay的到來。

　　自從2014年9月蘋果發布iPhone6以來，ApplePay入華的聲音就從沒有間斷過，經歷了一年多的波折，終于順利入華，甚至比傳言中2015年底就要入華的SamsungPay來得還要早一些。

　 　12月18日，中國銀聯先后宣布了與三星SamsungPay以及蘋果的ApplePay達成合作，全面進軍移動支付領域。但具體消息并未透露，直到春 節之后的2月15日，廣發、建行通過微信公眾號渠道公布了ApplePay上線的信息。首批支持ApplePay的銀行將有包括農業銀行、中行、上海銀 行、建行、中信銀行、招行、民生銀行、廣發銀行、工行、興業銀行、郵儲銀行和浦東發展銀行在內的12家銀行支持ApplePay。隨后，光大銀行、平安銀 行、廣州銀行、華夏銀行、交行、寧波銀行和北京銀行7家銀行也將陸續支持ApplePay。

　　ApplePay實際上就是一種近場移動支付技術。通過這一技術，用戶可以將借記卡或信用卡綁定到支持該技術的蘋果設備上。利用NFC（近場通訊）技術，支付時將設備靠近支持銀聯云閃付的POS終端機，屏幕就會自動點亮，隨后用TouchID指紋即可完成支付操作。

　　移動支付之所以安全，是因為它可以全完脫離互聯網，基于NFC技術，由可信的硬件/虛擬硬件、可信的執行環境（TEE）以及可信的服務（SE）等部分來保證支付的安全。

　 　如ApplePay，就是基于NFC技術，并用TouchID+TEE+eSE三重方式保障安全。線下支付時，利用NFC支付，用TouchID替代密 碼來加密驗證，并由eSE芯片產生一次性的token代替支付賬號，銀行和商戶僅能看到交易信息。而線上支付則無需通過NFC，直接驗證指紋即完成刷卡動 作。

　　與ApplePay不同的是，SamsungPay不僅支持NFC技術，同樣支持MST（磁信號安全傳輸技術）。換言之，不僅支持銀聯云閃付的POS終端機，幾乎所有能刷卡的POS終端機都能夠使用SamsungPay。

　　目前國內共有1200多萬臺POS終端機，支持銀聯云閃付的POS終端機大約為400萬臺，ApplePay的線下使用范圍為400萬臺升級后的POS終端機，SamsungPay上線后則可以在90%以上的POS終端機上實現刷卡。不得不說，這是三星的一大殺手锏。

　　移動支付領域，國外廠商來勢兇猛，但國內手機廠商并未坐以待斃，聯想是第一家宣布支持NFC移動支付的手機廠商，目前樂檬K3是聯想首款支持NFC移動支付的手機廠商。而HUAWEIPAY則是第一個兼容NFC移動支付的手機廠商。

　　HUAWEIPay的實現與ApplePay類似，也是基于手機內置安全模塊eSE+NFC+TEE+指紋識別功能的全手機模式移動近場支付，可支持同時綁定8張銀行卡。

　 　據手機中國聯盟秘書長王艷輝透露，目前，在所有推出基于NFC移動支付的手機品牌中，只有蘋果和華為獨立開發了自己的TEE系統，其他品牌包括三星都采 用了第三方的方案。簡單來說，TEE就是一個保護手機安全的技術，它是一種軟件，但是需要硬件支持才能得以實現。目前，微信、支付寶也都采用了TEE技 術。

　　然而并不是所有支持NFC移動支付的手機都可以實現商用，只有通過銀聯的認證測試，才能最終商用，一般認證時間為兩個月。據銀聯介 紹，可信執行環境技術規范是按照貨幣生產的要求并結合計算機的特征建立的認證體系。ApplePay和SamsungPay率先拿到了銀聯頒發的標準認 證。據華為介紹，HUAWEIPay已經符合銀聯的認證標準，預計不久之后也會商用。

　　那么是不是沒有TEE技術，就不能推出NFC移動支付手機？事實上，手機廠商只需要與第三方TEE合作，并通過銀聯的標準認證測試，就可以得到商用。SamsungPay就采用的第三方的方案。

　　就在各類Pay激烈爭奪之時，中國銀聯也在致力于推出自己的安全支付系統——UPay。其中TEE部分是由中國銀聯與握奇合作推出N3TEE安全操作系統。

　　N3TEE技術是由握奇與銀聯聯合研發的，握奇的移動安全解決方案稱為WatchTrust，包括了N3TEE技術，eSE技術等，為客戶提供完整的移動支付安全解決方案。

　　同時，為了保護NFC非接觸的交易安全，握奇的WatchTrust方案還集成了高安全的eSE產品，完全滿足嚴格的金融安全標準。eSE與TEE一起，構成了終端設備的完整的移動支付解決方案。

　　據悉，聯想的首款NFC移動支付手機樂檬K3就是采用了握奇的WatchTrust方案，已經在銀聯測試認證了，這款手機極有可能是國內首款商用的NFC移動支付手機。

　 　市場調研機構Kantar在美國的調查顯示，截止今年4月，超過75%的iPhone6和6Plus用戶從來沒用過ApplePay這個服務。不過，有 一個前提是我們必須要知道的，在美國，支持NFC閃付的POS終端機僅僅20萬臺，而在中國支持NFC閃付的POS終端是美國的20倍。

　 　無論從規模還是從環境上，移動支付的發展狀況都遠好于美國。中國是全球最大的手機網民和銀行卡用戶市場，手機網銀代表潛在的支付用戶和支付終端，每一張 銀行卡都對應一個支付的銀行賬戶。截止2015年，我國手機網民數量達到6.2億人；截止2015年3季度，我國銀行卡累計發行52.52億張；據 CNNIC統計，截止2015年12月，我國手機網上支付用戶大3.58億人，占全部手機網民的57.74%。

　　隨著ApplePay的 入華，移動支付的大戰一觸即發。除了蘋果、三星、華為以外，中興、小米也都在暗暗發力，希望盡早推出自己的移動支付產品。誰將在新一輪大戰中勝出？三星能 否通過SamsungPay的領先來挽回頹勢？目前不得而知，但可以確認的是，NFC移動支付很可能成為2016年旗艦機型的標配。